Der Weg in die eigenen vier Wände

Die Vermittlung von Immobiliar-Verbraucherdarlehen ist erlaubnispflichtig. Diese Erlaubnis nach § 34i der Gewerbeordnung besitzen wir nicht – und wir tun auch nicht so. Wir sind Versicherungsmakler nach § 34d GewO und Immobilienmakler nach § 34c GewO.

Für Finanzierungen arbeiten wir deshalb mit einem Partner zusammen, der diese Erlaubnis hat. Er prüft Ihre Zahlen, holt Angebote ein, vergleicht die Konditionen und begleitet die Antragstellung bis zur Zusage. Wir nennen Ihnen den Partner, bevor Daten weitergegeben werden, und geben nichts ohne Ihr Einverständnis weiter.

Für Sie ändert das am Ablauf wenig: Sie schildern Ihr Vorhaben einmal, wir sortieren es und stellen den Kontakt her. Der Vorteil bleibt, dass Immobilie, Finanzierung und Versicherungsschutz an einer Stelle zusammenlaufen, statt dass Sie drei Prozesse selbst koordinieren.

Ob Sie eine bestehende Immobilie kaufen, neu bauen oder umfassend modernisieren: Die Finanzierung folgt in allen Fällen derselben Logik, unterscheidet sich aber in Details erheblich. Beim Kauf ist der Kaufpreis bekannt und die Auszahlung erfolgt in einer Summe. Beim Neubau wird das Darlehen nach Baufortschritt abgerufen, wobei Bereitstellungszinsen und die Dauer der bereitstellungszinsfreien Zeit eine wichtige Rolle spielen.

Zentral ist die Zinsbindung. Eine lange Bindung schafft Planungssicherheit, eine kurze kann bei fallenden Zinsen günstiger sein – bringt aber Zinsänderungsrisiko am Ende der Laufzeit mit sich. Ebenso wichtig ist die anfängliche Tilgung: Je höher sie ausfällt, desto schneller sind Sie schuldenfrei, desto höher ist aber die monatliche Belastung. Und Sondertilgungsrechte kosten in vielen Fällen nichts, verschaffen aber wertvolle Flexibilität.

Häufig lässt sich die Finanzierung durch Fördermittel verbessern – etwa durch zinsgünstige Darlehen für energieeffizientes Bauen und Sanieren. Ob und welche Programme für Ihr Vorhaben passen, klärt der Finanzierungspartner. Wichtig ist der Zeitpunkt: Förderungen müssen in der Regel vor Beginn der Maßnahme beantragt werden.

Läuft Ihre Zinsbindung in den nächsten Jahren aus, entscheidet die Anschlussfinanzierung darüber, wie sich Ihre Rate entwickelt. Viele Eigentümer verlängern reflexartig bei der bisherigen Bank – oft ohne Vergleich. Genau hier lassen sich mit überschaubarem Aufwand die größten Beträge sparen.

Mit einem Forward-Darlehen können Sie sich das heutige Zinsniveau für einen späteren Ablauf sichern, üblicherweise bis zu fünf Jahre im Voraus. Dafür wird ein Zinsaufschlag fällig – ob sich das lohnt, hängt vom Zinsumfeld und Ihrer Risikoneigung ab. Die Varianten mit konkreten Zahlen stellt Ihnen der Finanzierungspartner gegenüber.

Ein Wechsel des Darlehensgebers ist übrigens meist unkomplizierter als angenommen: Die Grundschuld wird abgetreten, ein neuer Grundbucheintrag ist in der Regel nicht erforderlich. Die Kosten dafür sind gering und stehen häufig in keinem Verhältnis zur möglichen Zinsersparnis.

Ein Bausparvertrag kombiniert im Prinzip zwei Verträge: einen Sparplan und ein Immobiliendarlehen. Zunächst wird die Bausparsumme festgelegt, dann wird in der Regel zwischen 30 und 50 Prozent dieser Summe angespart. Nach einer gewissen Zeit ist der Vertrag zuteilungsreif und Sie können das Bauspardarlehen in Anspruch nehmen.

In der Sparphase ist der Zins meist geringer als marktüblich – dafür ist auch das Darlehen günstiger als ein vergleichbares Bankdarlehen. Das Geld muss für wohnwirtschaftliche Zwecke verwendet werden, also für Kauf, Bau, Modernisierung oder die Ablösung eines Immobilienkredits.

Sinnvoll ist Bausparen vor allem in zwei Situationen: als langfristige Vorbereitung eines Immobilienerwerbs und als Baustein zur Zinssicherung für eine spätere Modernisierung. Ob sich zusätzlich Förderungen wie die Wohnungsbauprämie oder – bei entsprechenden Arbeitgeberleistungen – die Arbeitnehmersparzulage nutzen lassen, klärt der Finanzierungspartner mit Ihnen; auch Bausparverträge laufen über ihn.

Im ersten Gespräch nehmen wir Ihr Vorhaben auf: um welche Immobilie es geht, welche Vorstellungen Sie haben und welche Fragen offen sind. Wenn Sie möchten, stellen wir anschließend den Kontakt zum Finanzierungspartner her und geben die Angaben weiter, die er für den Einstieg braucht.

Er klärt mit Ihnen die Zahlen – Einkommen, Eigenkapital, bestehende Verpflichtungen – und daraus den realistischen Finanzierungsrahmen inklusive Nebenkosten. Danach holt er Angebote ein, vergleicht die Konditionen und begleitet die Antragstellung bis zur Darlehenszusage.

Was von uns kommt: die Objektunterlagen, wenn die Immobilie aus unserem Bestand stammt, die Abstimmung mit Verkäufer und Notar sowie der Versicherungsschutz. Wohngebäude, Hausrat, Bauherrenhaftpflicht und die Absicherung des Darlehens richten wir so ein, dass ab Übergabe kein Tag ohne Schutz bleibt.